深圳出了个专属医疗险。最大特点：可以刷医保卡买，最多刷1万2。准确的说，是用医保小我私家账户的钱买。一个小科普——医保小我私家账户里的钱虽是我们的，现在用起来却很不灵活；大部门都会，只在看病买药需要自己肩负时才用得上。

要是公司五险一金交的高，你又很少生病，谁人人账户里躺着万把块钱，也只能眼巴巴看着。现在能拿来买保险，即是政府放开口子，让我们找时机变现。听着是好事啊。

可明白研究了下产物，有亮点，瑕疵却也不容忽略。计划买的朋侪，强烈建议看完文章再决议。深圳专属医疗险，长啥样？专属医疗 PK 百万医疗，谁更好？深圳专属医疗适合谁？深圳专属医疗该怎么买？01深圳专属医疗险，长啥样？▿按老例，明白给你们准备了一张图：可以看到，深圳专属医疗，其实就是深圳市政府和保险公司互助推了一款百万医疗险。保障跟百万医疗险也很靠近，保：“疾病+意外”的住院费住院前7天后30天门急诊费质子重离子（一种尖端癌症放疗技术）13种特定药品费+20种增补特定药品费以上几项用度加起来，扣掉免赔额，一年最高能报销300万；不限社保，国产药、入口药统统都能报。

得了癌症需要放化疗，还能拿1万块津贴。价钱也不算贵：1年期版，每年365块，保证续保3年。即3年之内不涨价，停售也不影响你的保障。

6年期版，就直接保6年，一次性支付保费1998块。6年之内也不用担忧产物下架，买不着。这就是深圳专属医疗险的基本情况。那问题也来了：它跟百万医疗险比，谁更好？之前买的医疗险要不要换？我们一起来找谜底。

02专属医疗PK百万医疗，谁更好？▿思量深圳专属医疗险有两个版本。公正起见，一年期版，明白用尊享e生2020版作对比；六年期版，用逾越保2020作对比。整体来看，各有优劣。

先说专属医疗险一些奇特的亮点。1.深圳专属医疗险的优势主要有4点：(1)无年事和职业限制尊享e生2020、逾越保2020年事凌驾60岁，或是5-6类职业，就都不能买。

而深圳专属医疗险，7、80岁，甚至100岁也不影响投保。对职业也不作任何要求。消防员、刑警之类的高危职业，也能正常买。

(2)康健见告宽松直接贴出来：深圳专属医疗险康健见告不问检查异常；也不问2年内的手术、恒久服药等情况。对身体不太好的朋侪就很友好。因为很宽松了，所以专属医疗险不给核保。

不能过康健见告，就买不了。(3)价钱自制专属医疗险所有年事一个价。

小孩、老人这种买百万医疗险、保费动辄上千的，买专属医疗险，就挺划算。但如果是2、30岁的年轻人，那百万医疗险更自制。

(4)部门既往症也赔既往症，即投保前就有的疾病。医疗险普遍不保既往症，保险公司也是担忧有人居心带病投保，薅羊毛。

但深圳专属医疗险，对于既往症，要求超级宽松：免责条款（二十六）被保险人在首次投保生效前，经医院确诊罹患本条约所约定的特定疾病。翻译下就是，只要不是特定疾病，投保前得了其他病，买了专属医疗险后，去住院治疗，也给赔。那特定疾病都有哪些呢？有相关情况的朋侪，记得注意下。

2.深圳专属医疗险的不足说完了优点，就要注意专属医疗险并不完美，它也有瑕疵。(1)保障有缺失特殊门诊、门诊手术已经是百万医疗险的标配。可专属医疗险都不保：在普通门诊做脂肪瘤切除手术、白内障手术； 或在特殊门诊接受肾透析治疗、器官移植抗排异治疗；就都没法报销。

(2)免赔额高，理赔门槛高免赔额就是住院后保险公司不给报销的部门。免赔额越高，最后我们能够拿到的报销款就越少。

像深圳专属医疗，以下4个保障都划分有1万免赔额：社保内住院用度社保外住院用度特定药品费（指定13种）增补特定药品费（指定20种）最不幸运的情况：一年会被免赔4万。这个门槛就很高了。而尊享e生2020，逾越保2020，总免赔额就1万。

即医保报销后，自费凌驾1万，余下部门就都能让保险公司报销。如果是癌症、尿毒症这些大病，还能做到0免赔，自己基本不用花钱。(3)报销有限制专属医疗险，纵然你过了免赔额这个门槛，医疗费也纷歧定就能全部报销。想100%全报，得先走2个报销：①深圳医保（出院直接结算）②深圳30块的大病增补医疗（出院直接结算）任意一个没报，报销比例都市打折扣：没走①：住院费（社保内&社保外）只给报60%；只走了①，没走②：那社保内的住院费，只报30%；特定药品费（13种），只报70%。

听着不那么好明白。明白举几个栗子，你们就能明确。深圳的阿娟，癌症住院治疗，花了40万，其中社保内用度30万，社保外10万。

情况1：阿娟同时走了①、②的报销①报了：19万（社保内）②报了：7万（社保内）此时阿娟再走深圳专属医疗险的报销：那社保内的用度，她能再报：（30万社保内用度-19万医保报销的-7万大病增补医疗报的-1万免赔）*100%=3万块社保外用度，她能报销：（10万社保用度-1万免赔）*100%=9万最后阿娟自己出的钱，只有2万块。情况2：阿娟只走①，没走②的报销那她再走深圳专属医疗的报销：社保内：（30-19-1）*30%=3万社保外：（10-1）*100%=9万最后她自己要出9万。情况2比情况1，小我私家要多出7万块。

从明白小我私家角度，情况2这样设计并不合理。明显医保已经把大头出了，那保险公司更该多报才对。像尊享e生、逾越保都是这样：如果没走医保报销，那保险公司只报60%； 走了医保，那就100%全报。明白就顺手给大家算下，情况2如果理赔的是百万医疗险，阿娟要出几多钱？情况3：百万医疗险会怎么赔？谜底是：阿娟一分钱不用出。

因为癌症是0免赔，扣掉19万医保报的，余下22万保险公司会全赔。所以专属。

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